HKイノベーション・プラザ

債務整理・借金問題解決

2020/08/24

おまとめローンの罠！？良いことばかりではないおまとめローンは専門家に相談を！

おまとめローンとは、ある金融機関から、現在負担している借金の総額に相当する金額の融資を受け、その融資されたお金で現在負っている借金を返済して、融資を受けた金融機関のみの返済にまとめることをいいます。

 

簡単にいうと、複数のローンを借り換えて、一本化することです。

 

【おまとめローンのメリット】

・金利が低くなる場合があり、月々の返済額が少なくなる 

借金一本化のためには、現在の金利よりも低い業者から借り入れをする必要があります。

おまとめローンなどは、通常よりも低金利で融資していることが多いので、既存の複数の借金を一本化することで、金利が低くなる可能性が高いのです。

 

・返済日が1日に集約される 

一本化することによって、借金の返済額がはっきりして返済計画が立てやすくなります。複数から借り入れをしている場合は、業者によって返済日が異なる場合があります。

通常は借入業者が多いほど返済する日付も増えてしまいますが、おまとめローンにより、返済日は月1日だけになるので、口座の残高不足だったり、返済日を忘れてしまったという自体を回避することが出来ます。

 

【おまとめローンのデメリット】

しかし、おまとめローンは、いままでの取引上の借入残高をそのまま借り換えることになります。

したがって、過去の取引期間が長い借入先については、任意整理の手続きをすれば利息制限法に定めた利率で引き直すことによって借入残高が相当減少することになるにもかかわらず、それをしないが為に逆に経済的負担が増える場合もありえるのです。

 

おまとめローンであっても実質年率が利息制限法で定める法定利率を超えるものが数多くありますので、おまとめローンを利用する前に、本当にこのまま支払っていくことができるかどうか、もう一度よく考えてみてください。

 

・審査に通らない可能性 

おまとめローンを利用する際、審査が必要になります。

おまとめローンは総量規制の適用外ですが、現在の借入総額に対して収入が少ない・何度も延滞や遅延などでブラックリストに載っている、といった場合は審査で断られるケースがあります。

 

・支払い総額が増える可能性 

おまとめローンで月々の返済額が減っても、借り入れの総額は減っていないので注意が必要です。

月々の返済額は少なくなりますが、今までより返済期間は長くなります。期間の長さによっては、金利が以前よりも低かったとしても、返済する総額が高くなる可能性があるのです。

 

・再度借入をしてしまう恐れ 

おまとめローンを利用した場合、融資したお金で今まで借入を行っていた借金を全て返済することが可能になるでしょう。

ひとつ注意して欲しいのが、今まで借りていた消費者金融などの融資枠はそのまま残っているので、全て返済した後は、融資枠がまるまる使えることになります。一度は全て返済しても、その後に再度借入をしてしまうケースも多いのです。

 

【詐欺に注意】

また近年、おまとめローンをよそおった詐欺が急増しております。

複数の消費者金融からお金を借りている多重債務者の場合、通常はなかなか融資の審査は通りません。

そんな多重債務者に目を付けて、「保証金数万円を払うだけで融資が受けれます」と言葉巧みにさそい、保証金を受け取っても、融資をしないというのがひとつの典型例です。

 

それでは、このようなおまとめローン詐欺に引っ掛からないようにするにはどうすればいいでしょうか？

（１）金融業者の連絡先の電話番号が携帯番号のとき。※要注意！

（２）貸金業の登録を受けているか、また更新を何回受けているかを調べてください。

これは金融庁の登録業者検索ページで確認できます。

 

くれぐれも、おまとめローン詐欺の被害者にならないように用心してください。

 

一人で悩まず、まずは無料相談を！

 

無料相談の流れはこちら

 

札幌債務整理相談センター：0120-050-316　（平日9：00-18：00）

 

 

 

 

司法書士法人第一事務所へのお問い合わせ

会社名司法書士法人第一事務所
住所北海道札幌市中央区北2条西3丁目1番地　敷島ビル9階
電話番号011-231-3330
メールアドレスinfo@hk-plaza.co.jp
営業時間平日 9:00～18:00
※メール、FAXは365日24時間受付です。
ホームページhttps://www.tazawa-office.jp/

コメント

メールアドレスが公開されることはありません。 ※ が付いている欄は必須項目です